* - بيمه مسئوليت كارفرما در قبال كاركنان غير ساختمانی
كاركنان در حين انجام كار در معرض خطر يا خطراتي قرار مي‌گيرند كه اجتناب ناپذير است.
در ماده 91 قانون كار آمده است كه "كليه
كارفرمايان و مسئولان واحدهاي موضوع قانون كار مكلفند بر اساس مصوبات
شوراي عالي حفاظت فني براي تامين حفاظت و سلامت و بهداشت كارگران
در محيط كار، وسايل و امكانات لازم را تهيه و در اختيار آنان قرار داده و
چگونگي كاربرد وسايل فوق‌الذكر را به آنان بياموزند و در خصوص رعايت
مقررات حفاظتي و بهداشتي نظارت نمايند."
بر اساس اين ماده، در صورت وقوع حادثه‌اي كه منجر به جراحت، نقص عضو و يا فوت
كاركنان (اعم از استخدامي، قراردادي، روزمزد و...) شود، در بسياري از
موارد كارفرما مقصر شناخته شده و ناچار به جبران خسارت وارده و در صورت فوت
پرداخت ديه خواهد بود. بيمه‌نامه مسئوليت كارفرما در قبال كاركنان به
عنوان جانشين از طرف كارفرما جبران هزينه‌هاي پزشکي، غرامت فوت و نقص عضو و مطالبات سازمان تامين اجتماعي از كارفرما را بر عهده مي‌گيرد.
برخي از كارفرمايان بر اين باورند كه با داشتن بيمه تامين اجتماعي براي
كاركنان، از خريد بيمه‌نامه‌هاي مسئوليت بي‌نياز خواهند شد. نكته قابل
توجه اين است كه پوشش‌هاي اين دو بيمه‌نامه كاملا متفاوت مي‌باشند. بدين
معنا كه سازمان تامين اجتماعي تعهدي در قبال پرداخت خساراتي كه مسئول آن
كارفرما باشد، ندارد و يا اگر خسارات مذكور را جبران نمايد طبق ماده 66
قانون تامين اجتماعي، نسبت به بازيافت آن از كارفرما اقدام مي‌نمايد، در
حاليكه در بيمه مسئوليت كارفرما اين مورد تحت پوشش مي باشد. به عبارت ديگر
چنانچه كارگري دچار نقص عضو يا فوت گردد، بيمه تامين اجتماعي صرفا مستمري
پرداخت مي‌نمايد و تعهدي در قبال ديه فوت يا جرح نخواهد داشت در حاليكه
بيمه مسئوليت متعهد پرداخت ديات مذكور مي‌باشد.
اين بيمه نامه مناسب چه گروه هايي است ؟
1-كارفرمايان واحد هاي توليدي،خدماتي، صنعتي و بازرگاني.
2-كارفرمايان يا پيمانكاران پروژه هاي عمراني مانند راهسازي، سد سازي و .... .
* - بیمه مسئوليت كارفرمايان و پيمانكاران پروژه هاي ساختماني
آيا مي‌دانيد بند 12-1-5 مبحث دوازدهم مقررات ملي ساختمان ايران، کارفرمايان را ملزم به انجام اقدامات لازم جهت ايمني و حفاظت کار مي‌داند .و آيا مي‌دانيد بر طبق ماده 616 قانون مجازات اسلامي در بخش تعزيرات در صورتيکه قتل غير عمد به واسطه بي‌احتياطي،بي‌مبالاتي يا در نتيجه عدم مهارت باشد، مسبب به حبس از يک تا سه سال و نيز پرداخت ديه در صورت مطالبه اولياي دم محکوم خواهد شد.
طبق آمار منتشر شده توسط سازمان خدمات آتش نشاني و ايمني شهر تهران،
توزيع حوادث ريزش ساختمان طي سال‌هاي 82 تا 86 به شرح زير مي‌باشد:
|
علت حادثه |
تعداد |
|
گود برداري |
1094 |
|
ريزش چاه |
742 |
|
رانش زمين |
90 |
|
نشست و آبگرفتگي |
2072 |
|
جمع |
4198 |
بيمه نامه کارفرمايان و پيمانکاران پروژه هاي ساختماني در قبال کارکنان ( و اشخاص ثالث)
كارفرمايان در اجراي پروژه‌هاي ساختماني با خطرات و حوادث گوناگوني
مواجه مي‌گردند. لذا بيمه‌نامه مسئوليت کارفرمايان و پيمانکاران ساختماني
با ويژگي‌هاي خاص براي رفع نياز جامعه مذکور تدوين شده است.
آنچه امروزه در جريان ساخت ساختمانهاي جديد به كرات شاهد آن هستيم، خساراتي است که در جريان اجراي کار به کارکنان يا اشخاص ثالث وارد مي‌آيد و به شرح زير مي‌باشد:
· خسارات بدني شامل فوت و نقص عضو و يا هزينه‌هاي پزشکي کارکنان.
· نشست و ترک خوردگي ساختمانهاي مجاور در اثر تخريب و گودبرداري ساختمان مورد احداث.
· ريزش ساختمانهاي مجاور در اثر گودبرداري.
· خسارات مالي وارد به ابنيه و تاسيسات ساختمانهاي مجاور در اثر ريزش.
· خسارات به خيابان و پياده‌رو.
· خسارات وارد به خودروهاي عبوري و يا پارک شده در محيط اطراف پروژه در اثر پرتاب مصالح ساختماني.
· خسارات جاني براي عابرين در اثر سقوط و پرتاب مصالح ساختماني.
· خسارات جاني افراد ثالث که وارد محوطه ساختمان مورد بيمه مي‌گردند.
· خسارات ناشي از دپوي مصالح در خيابان و پياده رو.
در اين بيمه نامه مسئوليت بيمه‌گذار در برابر کارکنان و اشخاص ثالث بيمه مي‌گردد بدين معني که چنانچه در جريان عمليات ساختماني شامل تخريب، خاکبرداري،گود برداري، پي‌کني و مراحل احداث بناي جديد خساراتي به کارکنان و اشخاص ثالث وارد آيد، بيمه‌گر با رعايت شرايط بيمه‌نامه از عهده جبران خسارت بر خواهد آمد.
اهم ويژگي‌هاي بيمه‌نامه:
1. در اين بيمه‌نامه بيمه گذار علاوه بر موارد مذکور در بيمه نامه،کليه اشخاص حقيقي يا حقوقي که اجراي بخش يا بخش‌هايي از عمليات كاري موضوع بيمه را در محل مورد بيمه عهده‌دار باشند، تلقي مي شوند. اين شرط موجب جامعيت بيمه‌نامه و پوشش مسئوليت مجموعه اشخاص حقيقي و حقوقي دست اندرکار در احداث بناي مورد بيمه مي‌گردد.
2. در خسارت‌هايي که منشا آن خارج از اختيار بيمه‌گذار باشد، بيمه‌گر تعهدي ندارد. به طور مثال زلزله، رانش زمين، زمين لرزه و غيره. در غير اين صورت حتي اگر بيمه گذار عامل تشديد و يا ايجاد کننده خطر باشد و در اين ارتباط مسئول شناخته شود، بيمه‌گر خسارت وارده را به ميزان عامليت بيمه‌گذار در ايجاد يا تشديد خطر جبران خواهد نمود.
اين بيمه نامه مناسب چه گروه هايي است؟
1-سازندگان ساختمان اعم از مسكوني، ادراي، تجاري صنعتي و ...
2-احداث سوله چنانچه متراژ آن مشخص بوده و داراي پروانه ساختماني باشد.
3-تخريبكاران ساختمان(البته براي هر پروژه تكميل يك فرم پيشنهاد الزامي است.)
در موارد زير به جاي تكميل فرم پيشنهاد شناسه 120 از شناسه 110 استفاده نماييد:
1-پيمانكاراني كه فقط يك مرحله از كار را انجام مي دهند مثلا مرحله خاك برداري يا فقط مرحله جوشكاري اسكلت.
معرفی انواع بیمه نامه و تعاريف ; معانی و اصطلاحات بيمه 
